積立投資は、将来の資産形成や収益を目指す多くの人に選ばれている投資手法です。
しかし、始めるにあたっては不安や疑問も多いもの。
ここでは、積立投資の基本とともに、そのデメリットや注意点をわかりやすく解説します。
積立投資とは
積立投資は、毎月や毎週など、決まったタイミングで一定額を継続的に投資する方法です。
たとえば「毎月3万円を投資信託に積み立てる」といった形で、無理なく資産を増やしていくことができます。
一度に大きな資金を用意する必要がなく、リスク分散にもつながるため、投資初心者にも人気の手法です。
積立投資のメリット
- 定期的な投資によって、価格変動リスクを抑えやすい
- 少額から始められるため、投資経験が少ない人にも取り組みやすい
- 自動積立設定により、手間がかからず継続しやすい
積立投資のデメリット
積立投資にも注意すべき点があります。主なデメリットは以下の通りです。
- 大きな上昇相場を逃す可能性
市場が大きく上昇したタイミングで一括投資をしていれば得られた利益を、積立投資では取り逃す場合があります。 - 手数料が積み重なる
投資信託や証券会社によっては、積立ごとに手数料が発生します。長期にわたると手数料負担が大きくなり、リターンに影響することも。 - リターンが平均化されやすい
積立投資は市場の平均的な動きに近いリターンとなる傾向があり、大きなリターンを狙うのは難しい場合があります。 - 長期的な継続が必要
複利効果を最大限活かすには、長期間にわたって積立を続ける必要があります。短期間での利益を期待する投資には向きません。 - 相場変動による心理的ストレス
市場が大きく下落した際には、評価額が減少し、不安やストレスを感じることもあります。 - 予期せぬ出費で積立が止まるリスク
急な出費や生活の変化で積立が継続できなくなった場合、資産形成のペースが遅れることも考えられます。
積立投資を始める際のポイント
- 毎月の投資額を無理なく続けられる金額に設定する
- 長期的な視点を持ち、途中で解約しないことを心がける
- 手数料やコストを事前に確認し、できるだけ抑える工夫をする
- 市場の値動きやリスクについて理解を深めておく
積立投資は、コツコツと資産を増やしたい人に適した方法ですが、デメリットやリスクも正しく理解したうえで、自分に合った計画を立てることが大切です。
自分の投資目的やリスク許容度を踏まえて、無理のない範囲で積立投資を活用しましょう。
