今回は、積立投資についてお伝えしていきたいと思います。投資は、将来の資産形成や収益を目指すために不可欠な手段となっていますが、投資にチャレンジする方にとっては、さまざまな疑問や不安があることでしょう。
そこで、本記事では積立投資をご紹介するとともに、それに伴うデメリットについてもお伝えしていきます。
積立投資とは
積立投資とは、一定の期間や定期的な間隔で一定金額を投資する方法のことです。
例えば、毎月5万円を株式ファンドに積み立てるといった具体的な形になります。積立投資は、一度に大きな金額を投資することが難しい人やリスクを分散させたい人に適しています。
積立投資のメリット
積立投資は、一定期間にわたって定期的に投資を行う方法です。この方法のメリットは以下の通りです。
積立投資の安定性
積立投資は定期的な投資を行うことで、市場の変動によるリスクを分散することができます。
つまり、一度に大きな金額を投資する必要がないため、市場の変動による影響を受けにくくなります。また、長期にわたって一定の額を投資するため、市場の状況に左右されずに着実に資産を増やすことができます。
積立投資の手軽さ
積立投資は一定の額を定期的に投資するだけなので、投資の知識やスキルがなくても簡単に始めることができます。
また、設定した日付に自動で引き落としが行われるため、毎回手動で投資をする手間も省けます。初心者の方にとって、手軽かつ安心して始められる投資方法です。
積立投資のデメリット
積立投資には、以下のようなデメリットも存在します。
- マーケットタイミングの困難さ：積立投資では、定期的に一定額を投資するため、市場の値動きに左右されずに投資ができますが、逆に市場が好調な時に大きな上昇を逃す可能性もあります。
- 手数料の負担：積立投資には、投資信託や株式などに関連する手数料がかかる場合があります。長期的な投資においては、手数料の負担が積み重なる可能性もあります。
- リターンの低さ：積立投資では、一定額を定期的に投資するため、大幅なリターンを期待することは難しい場合もあります。市場の平均的なリターンに近い結果が得られることが多いです。
積立投資の注意点
長期的なコミットメントが必要
積立投資や複利運用は、長期的なコミットメントを必要とします。短期的な利益を得ることを期待するのではなく、じっくりと時間をかけて資産を成長させていくことが求められます。そのため、投資初心者にとっては耐え忍ぶ必要があるかもしれません。
株価の変動による心理的な負担
積立投資や複利運用は、株式市場の変動に影響を受けます。株価の上下によっては、投資家の心理的な負担を引き起こすこともあります。特に株式市場が下落した場合、資産の価値が減少することになりますので、そういったリスクを受け入れる覚悟が必要です。
利回りが低い場合もある
積立投資や複利運用は、一定のリターンを期待できる一方で、利回りが低い場合もあります。過去のデータに基づいて計算された予測利回りは参考として利用できますが、将来の利回りは保証されていません。そのため、投資初心者にとっては将来のリターンに対する過度の期待をしないように注意が必要です。
手数料の負担
積立投資や複利運用を行うためには、証券会社や投資信託会社に対して手数料を支払う必要があります。手数料の額は会社によって異なりますが、長期的な投資を行う場合には、手数料が資産に与える影響も考慮する必要があります。投資初心者にとっては手数料を適切に抑えることも重要なポイントとなります。
予期せぬ出費による積立の停止
積立投資や複利運用を行う際には、毎月一定の金額を投資する必要があります。しかし、生活に予期せぬ出費が発生した場合、積立を停止せざるを得ないこともあります。このような場合、資産の成長が遅れることになりますので、積立投資や複利運用を継続するためには、予期せぬ出費にも対応できるような計画を立てる必要があります。
積立投資をするにあたって守るべきこと
積立投資は、定期的に一定額を投資することでリスクを分散し、長期的な資産形成を目指す方法です。積立投資を始める際には、以下の点に注意が必要です。
定期的な投資額を守ること
積立投資では、定期的に一定額を投資することが重要です。投資額を続けて変更したり、途中で中断したりすると、複利効果が損なわれる可能性があります。初心者の方は、予算をしっかりと考え、毎月の投資額を守るようにしましょう。
長期的な視点で取り組むこと
積立投資は、長期的な資産形成を目指す方法です。そのため、短期的な変動に惑わされず、長期的な成果を期待する必要があります。初心者の方は、投資の目的や目標を明確にし、長期的な視点で取り組むことが大切です。
市場の変動によるリスク
積立投資は、市場の変動によって投資額や収益が変動する可能性があります。特に株式投資などのリスク資産を選択した場合、価格変動の影響を受けやすいです。初心者の方は、リスクに対する理解を深め、適切な資産の選択を行うことが大切です。
途中解約による損失
積立投資は、長期的な資産形成を目指すものです。途中で解約すると、積立てた資金や複利によって生まれる利益が損なわれる可能性があります。初心者の方は、途中での解約を避け、長期的な視点で運用を継続することを心がけましょう。
以上が積立投資のデメリットについての説明です。デメリットを理解し、それに対する対策を講じることが重要です。積立投資を行う際には、自身の投資目標やリスク許容度を考慮しながら、慎重に計画を立てることをおすすめします。
